第19章 你不理财，财不理你(2/11)

问，培养自己的眼光。”

可见，成功如巴菲特这样的投资者都注重阅读投资理财之书，普通人若不注重理财知识积累，又岂能比巴菲特做得更好？

所以，理财无小事。

学习技巧也好，掌握知识也好；失败的理财历程也好，成功的理财过程也好，都是一种“人找钱”的人生体验。

又是巴菲特所说的：“钱找钱胜于人找钱。”

只要树立积极的投资理念，懂得合理有效的管理资产，相信我们终能打开理财大门的金钥匙，体验真正属于自己的财富人生。

开源节流有效花费

在财富增多的另一面，是生活费用的提升。

除了维持一个家庭的日常开支外，教育子女、购车、置屋，另外像添购家居物品、每年一次全家旅游，以及希望退休后仍要拥有彩色的银发人生等等，不管是哪个阶段，哪一种生活要求，都必须要靠金钱来满足。

理财就是一方面有效花费钱财，让钱财发挥最大效用，能够满足日常生活所需；另一方面，通过开源节流的安排以增加收入，节省支出，不断累积财富，来达成某些中长期目标。

然而，在实际操作上，很多人对开源节流很关注，对理财却较淡漠，通常都是以定存的方式积累财富，以活期储蓄准备日常的流动性储备，而不会利用财富的时间效用，及利用市场上的各类理财工具。

理财要做得好，第一步是要有全盘规划。

家庭里理财的决策者需要根据家庭各阶段需求设立明确目标。

如5年内置房，10年内购车，60岁退休，退休后希望保持每月2000元左右的消费水准等。

第二步再根据自己的财务状况和风险承受能力，利用理财工具逐一完成。

但是，理财目标绝非固定不变。

所有目标都可能会随当时的大环境及自身情况而发生动态的改变。

比如说，孩子的出生，工作的转换等。

因此，必须时时问自己：我现在家庭的财务状况怎样？

我的理财目标是什么？

如何才能达成？

目标能越明确地表示出优先等级、日期及金额就越好，因为目标越明确，越能按部就班地去完成。

此外，不要忽视通货膨胀因素的影响。

因此，需要常常重新检视自己的理财目标表，及时进行调整。

另外，投资人需要知道，任何理财工具的风险与收益都是相对应的。

越小的风险，如定期存款，收益也越小。

而期待更高的收益，则一定要承担更高的风险。

具体来说，家庭投资的主要成分包括金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货等，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。

理财和投资的关系是：理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。

理财就是投资理财。

花钱应有新观念并会运用新工具

20多年以前，国人最好的金融生活就是精打细算、勤俭节约，尽量不背上债务，剩余的钱财不是存入银行就是压在床垫下或塞入墙洞中，金融消费少得可怜。

改革开放以来，这一时代已经结束，百姓的金融消费不仅丰富多彩，而且分化日益显著。

当居民的金融消费行为日趋多样化、个性化时，提供单一服务的企业将越来越难以满足消费者多样的需求，但同时也预示着一个生机勃勃的“卖方市场”。

这将会促成金融企业打破传统，根据消费者对各种金融商品的偏好及“不同脾气”来细分市场。

例如针对高收入阶层和都市白领阶层的需求，网上银行使他们足不出户，轻按鼠标便可获得开户、销户、支付、转账等一系列服务；新品迭出的保险商品成为大众在理财时必不可少的一个方面；集储蓄、购物消费、自动转账、代理缴费功能于一身的信用卡--“一卡通”已经成为普通工薪家庭的理财好助手；越来越多的普通百姓开始涉足股票、外汇、房产等投资……

由于金融行业分业经营的体制，以及资源上的限制，金融企业各自经营一块

-->>（本章未完，请点击下一页继续阅读）